分为三大部分:记账、预算、理财
收付实现制和投资记账
这是解决“如何记”的问题
收付实现制
信用卡记账，建议用收付实现制，就是每笔消费和转账都马上记录。这样的好处：
- 任何时间每个账户上的余额都是对的；
- 支出曲线有参考价值；
- 可以用每个月银行给的对账单来对账——保证自己的记录是准确的，自己的卡没有被盗刷，回顾这个月这个卡的收支情况
因此这些条目应该记为：
- 从银行卡（借记卡）里取钱：银行卡“转账”到现金
- 信用卡消费：信用卡“支出”
- 信用卡还款：银行卡“转账”到信用卡
投资理财怎么记
理财和投资要按照「实际会不会亏损」来划分，余额宝（或其他货币基金）、定期理财之类的在 MOZE 中我都会单独建立名为「理财产品」的支付方式（即账户类型），而风险基金、股票甚至是炒加密货币，都会划在「投资产品」分类中。
理财产品我只会在两个时间点进行记账：
- 买入时记下买入金额，到期或卖出赎回时记录收入和转出账户；
- 投资产品我基本会在每周日或每两周日（取决于波动情况）记录这一周的收支状况。
- 购买基金并没有真正花掉你的钱，而是将现金转入到基金账户中，所以要视为转账操作
对待烂账
处理现金账户时，记账软件的余额和实际余额的差值就是「烂账」，即忘了记录的支出，最好能回忆起来补上。如果实在想不起来，就只能按照「烂账」来处理。
烂账的处理方式是记录为支出，而不是简单修改余额（自欺欺人）。那么记录为支出，应该放在哪个分类呢？是属于「消费」还是属于「日常必需开支」？
我建议按照「最坏」的情况考虑，统统按照「消费」来记录，无形之中也能给自己一点压力。
设置预算和账户
个人记账，分三类基本足够——餐饮日常、居家日常和购物消费。同时要注意之前的两个原则，全覆盖、无重叠。
餐饮日常对应食品、日常用品等开销，我把能在超市里直接买到的东西归到这一类。主要是食品，也有少量日化用品。
居家日常对应房租、水电杂费和其他生活必需开支，也包括保险、办事费用等。
购物消费对应买买买，如果你不知道一笔消费应该记在哪里，也可以放在购物消费中。
合理规划账户
银行账户最好能专款专用，消费开支和日常开支分开两张卡。这样有助于分清消费结构，记账更有条理。但是账户也不要太多，不然不好打理，光是每月对账就有的受了。
同时，建议所有账户以一张银行卡为核心展开，方便追踪资金去向，首选工资卡。所有收入先汇集到这张银行卡，在分发到各个账户。
使用这个方法可以让资金流动一目了然，钱从哪里来，到了哪里去，一个账户就能看清。
我的账户
- 主卡：农行卡-绑定银联快捷支付
- 买菜卡：工行卡-绑定银联、支付宝、微信、小米
- 信用卡：农行信用卡-绑定银联；
- 电子账户：蚂蚁花呗-绑定支付宝
我的消费流程
- 月初从农行卡向工行卡转入1k
- 每月信用卡账单出来后，用工行卡还信用卡
- 主支出：优先银联 -> 农行信用卡
- 不支持信用卡：银联 -> 工行卡
- 不支持银联：支付宝 -> 蚂蚁花呗、次选工行卡
- 副支出：微信上的各种服务等，微信零钱 -> 工行卡
我的预算
- 月初：总结上个月的预算，设定本月预算；出一个报表
- 预算和支出分类的对应
- 「消费」预算 -> 各种购物支出，包括买电子设备、会员
- 「三餐」预算 -> 校园卡（食堂）、水果等必要支出
- 「吃喝」预算 -> 外出吃喝、零食、食材（做饭）等升级餐饮支出
- 「居家」预算 -> 洗衣、网费、话费等居家必需预算
- 「学习」预算 -> 买书、买笔专用
「愿望清单」
非常想买的东西，买完可以高兴好几天的那种。比较日常普通的东西就不要放进愿望清单了，愿望清单是很宝贵的。
把愿望清单分成两列，一列「待购」，一列「已完成」，方便回顾追踪。每完成一个愿望，就把它拖到右边，记录上价格，存档起来。
坚持对账！
每周末对账，（1）微信、支付宝、银联云闪付和钱迹对账，（2）记录余额和投资账户
削减无效开支，建立欲望清单
把每个想要购买的东西都加入欲望清单，每次消费前先把欲望清单通读一遍。当你准备购买一件无关紧要的东西时，先看到了自己期待已久的愿望时，你会作何感想？停止剁手会变得更容易。消费的过程有时是不知不觉的，但是愿望清单把这个过程呈现在你的眼前。
参考资料
本文综合了以下内容
- 又忘了记账？给你三个建议
- 巧用预算和愿望清单构建「打怪升级，爆装备」的消费体系
还有一些进阶内容以后可以参阅 - 记账进阶：用 MoneyWiz 规划个人预算